下手抢购今天新推的保险版余额宝之前
有件事还是有必要给你说一说——
预期7日年化收益7%
不等于年息7%
2月12日，原本每天早上准时公布收益情况的余额宝，当天的收益栏意外显示为“暂无收益”，引发了“宝粉”们的担心。很快，支付宝方面发表声明称，春节前后余额宝用户的增长再次出现高峰，昨天凌晨派发收益的文件大小甚至超出了系统阀值，其紧急升级收益发放系统，导致收益显示时间出现延后。尽管“虚惊一场”，余额宝的粉丝们还是表达了种种担忧。
“春节过后，各种‘电子理财神器’的收益纷纷较节前明显下滑。”市民小黄发现，余额宝节前的7日年化收益率最高达到6.432%，可2月12日却跌落至6.263%。不仅如此，余额宝的最大竞争者微信理财通的收益也缩水严重。数据显示，理财通年前始终维持在7.3%以上的收益率，2月3日以来都持续在7%以下……
理财收益下滑，属正常现象
对此，不少业内人士表示，互联网金融理财产品收益率现阶段的逐渐下滑是正常的。“去年的话，像余额宝达到7%的原因，是当时央行一系列的投放，资金没有跟得上市场的需求，这是第一个原因。”常州大学国贸系潘伟强老师分析，“第二就是整个市场应该说IPO的开闸包括金融机构年末的考核，都产生了这种市场对资金的饥渴，导致这种同业拆借的利率非常高。余额宝投资于货币型基金，货币型基金主要的投资方向就是同业拆借，所以在当时可以获得比较高的收益，但是一旦市场上，这种资金紧缺的情况得到缓解，收益率必然往下降。”
“互联网金融产品的噱头再足，它还是货币基金。也就是说，要依靠传统金融体系里面的基金公司去赚钱。按照业内此前的说法，货币基金年化收益率4%～5%是目前的合理水平，那么动辄7%的午餐哪能每天准时从天上掉下来呢？”专家认为，投资者想要见到年前超高收益现象，恐怕机会较小，互联网金融这种持续的补贴是不可能的。
“7日年化收益”有讲究
年后收益走低的互联网金融产品还值不值得买呢？潘伟强老师认为，虽然今年互联网金融难以复制去年动辄7%的高收益，但是其门槛低、申购赎回便捷等优势依旧延续，而且今年银行资金面还是偏紧，货币基金收益率依然不错，互联网理财仍是“零花钱”理财的首选渠道。
与此同时，专家也提醒市民，如果购买互联网理财，其挂钩的货币基金的收益率是“7日年化收益”。“7日年化收益”是指过去7天的综合收益；也就是说，一只货币基金可能平时收益并不高，但其中某一两天被‘做’到很高，这样平均下来，数值也会较高，投资者对此一定要弄明白。
以余额宝今天推出的新产品为例，其挂钩的是珠江人寿一款万能险，万能险的普通收益一般在1.7%～2.5%。此外，如果你参与购买这款万能险，如果在一年之内急需用钱要提前取出，保险公司会向你收取资金3%的费用。
因此，如果购买这款产品，应尽量使用一年之内不会使用到的资金。
老年人请在子女的帮助下购买
潘老师提醒，虽然支付宝、微信一再发文强调“很安全”，但老年人在操作电脑、手机时毕竟没有年轻人这么灵活。稍有不慎，下载了一些乱七八糟的软件，或者直接将信息泄露给了别人，账上的日结基金将很容易被划走。
“实在‘玩不转’智能手机的人，要么找家中的儿女帮忙转账，要么还是购买传统基金比较妥当。”潘老师建议。谢瑶菲 文 吴恺 摄并制图
